Пролонгацией вклада называется продление срока действия заключенного ранее договора в случае, если клиент намерен и дальше хранить деньги в банке. Это необязательная процедура, она может быть осуществлена лишь по желанию клиента и только в том случае, если такая возможность предусмотрена действующим договором.
Как осуществляется пролонгация
Пролонгация вклада осуществляется двумя способами – автоматически и не автоматически. Конкретный вариант из них указывается в действующем договоре (как и сама возможность пролонгации).
В первом случае клиенту не требуется предпринимать никаких действий: по истечении срока договор автоматически продлевается на прежних условиях, и на тот же срок, на который был заключен изначально.
При неавтоматической пролонгации клиенту требуется посетить банк для заключения либо нового договора, либо дополнительного соглашения. Возможно изменение условий – процентной ставки, срока и пр.
Количество пролонгаций законодательно не ограничивается и регулируется только действующим договором. Распространенный вариант – неоднократное автоматическое продление до тех пор, пока клиент письменно не изъявит желание о прекращении сотрудничества.
Преимущества пролонгации
Процедура избавляет от необходимости целого ряда организационных мероприятий, неизбежных при оформлении нового вклада: изучение условий, пересчет денег, открытие счета и т.д., а также:
- быстрота и удобство, что экономит время клиента;
- возможность сохранения действующих выгодных условий даже в том случае, если ситуация на финансовом рынке изменилась в худшую для клиента сторону, и данная депозитная программа отсутствует в портфеле банковских услуг;
- возможность применения к любым договорам банковских вкладов, независимо от суммы, срока действия и иных нюансов.
При желании можно отказаться от очередной пролонгации и забрать деньги с начисленными процентами.
Если пролонгация не предусмотрена
В этом случае невостребованные клиентом денежные средства перемещаются на текущий счет, и проценты по ним либо не начисляются, либо считаются по ставке «до востребования» (самый низкий уровень вознаграждения на финансовом рынке страны).
Получить свои деньги можно в любой момент. Во избежание технических сложностей (например, отсутствия необходимой суммы в кассе) рекомендуется предварительно уведомить банк о своем посещении.
Как продлить договор, без посещения банка
Если действующим договором предусмотрена автоматическая пролонгация, ничего делать не нужно. В противном случае можно отправить в банк своего представителя с нотариальной доверенностью на совершение соответствующих действий (продление договора, согласование изменений, получение денег и пр. – в зависимости от ситуации).
Некоторые банки могут осуществлять выездное обслуживание. В этом случае специалист приедет к вам домой или офис.
Подводные камни
Прежде чем продлить вклад, следует оценить возможные риски и прочие непредвиденные обстоятельства. В их числе:
- невозможность забрать деньги, если счет будет заблокирован по решению уполномоченных органов (суд, ИМНС, ОБЭП и пр.) – по крайней мере, до снятия ареста;
- вероятность финансовых потерь при внезапном ухудшении общей экономической ситуации (дефолт, девальвация и пр.);
- невозможность банка исполнить свои обязательства вследствие непредвиденных обстоятельств, например – вынужденной «заморозки» вкладов согласно распоряжению правительства.
Изучите ситуацию на банковском рынке: возможно, прежние условия будут для вас невыгодными, и целесообразней будет или забрать деньги, или воспользоваться другим депозитным предложением.
