На сегодняшний день клиентам белорусских банков доступны различные кредитные продукты: кредиты на потребительские нужды, автокредиты, карты с кредитным лимитом, кредиты на недвижимость, рефинансирование и др.

В последние годы особой популярностью пользуются ссуды на приобретение недвижимости. Это связано со снижением цен на квартиры и уменьшением ставок за пользование займами. Граждане, которые хотят приобрести жилье с привлечением заемных средств, выбирают между двумя вариантами кредитования: ипотечный кредит или потребительский.

Чтобы определиться, какой вариант будет самым оптимальным в том или ином случае, необходимо понимать разницу между ипотечным и потребительским кредитом, а также иметь представление об их преимуществах и недостатках. Кроме того, можно воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами кредитов, которые помогут рассчитать выгоду.

Ипотека представляет собой разновидность банковского кредита. При таком типе кредитования приобретаемая недвижимость передается в залог финучреждению и является гарантией выплаты заемщиком задолженности. Благодаря этому риски кредитора сокращаются, позволяя удешевить займ и предложить клиенту максимально выгодные условия.

Недостатки ипотечного кредитования

  • длительная процедура оформления ипотеки;
  • необходим большой пакет документов;
  • требуется застраховать объект недвижимости, а также собственную жизнь и здоровье;
  • квартира становится залогом, до момента погашения задолженности ее нельзя продать или использовать в качестве обеспечения по другим кредитам;
  • необходимо оплатить услугу оценки недвижимости;
  • банки устанавливают минимальный размер ипотечного кредита, а также ограничивают перечень объектов, которые можно приобрести;
  • нежелательно прописывать в квартире несовершеннолетних детей и инвалидов, поскольку это может затруднить кредитору реализацию обременения.

Преимущества ипотеки

  • невысокая процентная ставка;
  • длительный срок кредитования, благодаря чему размер ежемесячного платежа становится посильным для многих заемщиков;
  • в некоторых случаях наличие страховки оказывается очень кстати;
  • помимо покупателя юридическую чистоту выбранной квартиры будут проверять специалисты банка и страховой компании.

Потребительский кредит выдается на любые цели, финучреждение не будет проверять, на что заемщик потратил деньги. Нецелевой кредит есть смысл оформлять только в том случае, если клиенту необходима небольшая сумма на непродолжительный срок.

Недостатки потребительского кредита

  • займ выдается на относительно короткий срок (3-5 лет);
  • ставки выше, чем по ипотеке;
  • большая сумма ежемесячного платежа (за счет небольшого периода кредитования и высокой ставки);
  • невысокая сумма кредита;
  • не требуется страховать недвижимость, а также жизнь и здоровье заемщика, в связи с этим все риски несет исключительно клиент.

Преимущества нецелевых потребкредитов

  • меньший размер переплаты, чем при ипотеке (благодаря небольшому сроку кредитования и крупной сумме ежемесячных платежей);
  • быстрое принятие решения банком;
  • необходим небольшой пакет документов, возможность оформления без подтверждения доходов;
  • удешевление кредита за счет отсутствия необходимости оплачивать дополнительные услуги (оценка недвижимости, страховка и т.п.);
  • не требуется первоначальный взнос, что позволяет обзавестись собственным жильем даже при отсутствии личных сбережений;
  • можно распоряжаться недвижимостью с первого дня ее приобретения, даже если задолженность по кредиту не погашена.

Таким образом, получить выгоду можно и от ипотечного, и от потребительского кредита. Все зависит от конкретной ситуации, ваших целей и финансовых возможностей. Обращайте внимание на размер ежемесячного платежа, который в идеале должен быть сопоставим со стоимостью аренды аналогичного приобретенному в кредит жилья. Причем для максимального снижения размера переплаты по ипотеке рекомендуется погашать задолженность с опережением установленного графика.