Многих граждан Беларуси, решивших обзавестись собственным жильем с привлечением средств банка, интересует, чем отличается ипотека от привычного потребительского кредита. И у одного, и у другого кредитного продукта имеются свои особенности, преимущества и недостатки. Зная об этих различиях, можно легко решить, какой кредит целесообразнее оформить именно в вашей ситуации.

Особенности ипотечного кредитования

В рамках ипотечного кредитования клиент получает необходимую сумму для покупки недвижимости, которая будет передана в залог банку в качестве гарантии возврата долга. Иногда финучреждение может принять в залог имеющуюся у заявителя квартиру. Если заемщик оказывается не в состоянии выполнять свои обязательства, кредитор забирает себе заложенное имущество.

Особенностью ипотеки является то, что находящаяся в залоге недвижимость не может быть подарена, продана, повторно заложена, переуступлена и т.п. до тех пор, пока она не будет полностью выкуплена заемщиком.

Преимущества ипотеки

  • высокий кредитный лимит;
  • низкая процентная ставка;
  • длительный период кредитования (до 20 лет);
  • возможность участвовать в различных программах и акциях банка, позволяющих экономить на обслуживании кредита;
  • небольшой ежемесячный платеж.

Недостатки ипотеки

  • приобретаемая недвижимость передается в залог кредитору;
  • серьезные требования к заемщику и поручителям;
  • необходим большой пакет документов, включая справки о доходах;
  • сложная и долгая процедура оформления;
  • зачастую требуется первоначальный взнос (не менее 10% стоимости объекта);
  • оформление возможно только в банке.

Особенности потребительских кредитов

Оформив нецелевой потребительский кредит, заемщик может не информировать кредитора о том, на что были потрачены полученные средства.

Также необходимо иметь в виду, что при оформлении потребительского кредита не требуется оценка рыночной стоимости жилья, не нужно страховать объект недвижимости, регистрировать залог и снимать обременение. Отсутствие этих этапов при получении и обслуживании займа позволит сэкономить немало времени и денег.

Преимущества потребкредитов

  • быстрое рассмотрение заявки и оформление;
  • требуется минимум документов;
  • в большинстве случаев обеспечение не требуется;
  • лояльные требования к потенциальному заемщику;
  • свободное распоряжение заемными средствами (в случае оформления нецелевого потребкредита);
  • возможность получить ссуду не только в банке, но и в микрофинансовых организациях и у частных лиц.

Недостатки потребкредитов

  • малый срок кредитования (1-5 лет);
  • высокая процентная ставка;
  • небольшая сумма кредита (3000 – 30 000 BYN);
  • значительный ежемесячный платеж.

Таким образом, оформлять потребительский кредит для покупки недвижимости имеет смысл в том случае, если вам не хватает небольшой суммы, если вы планируете вернуть долг в кратчайшие сроки и можете себе позволить ежемесячно вносить существенные платежи по кредиту.

Ипотека, в свою очередь, будет спасением, если вы смогли накопить буквально десятую часть стоимости квартиры, если вы имеете возможность собрать необходимые документы и, если вам требуется растянуть выплату задолженности на максимальный срок, снизив тем самым размер ежемесячного платежа.