Как известно, банковские кредиты представляют собой денежные средства, которые выдаются физическим и юридическим лицам на определенный срок на заранее согласованных условиях. Займы могут предоставляться как на оплату повседневных расходов клиентов, так и на определенные цели, которые строго контролируются кредитором.
Кредиты для бизнеса выдаются на финансирование тех или иных процессов, которые указываются в кредитном договоре. Этим они отличаются от потребительских кредитов населению, которые могут предоставляться в наличной форме и не имеют конкретной цели.
В зависимости от направления расходования заемных средств кредитор анализирует финансовые перспективы клиента, а также его ответственность и серьезность дальнейших планов. От предполагаемой цели также зависит процентная ставка и дополнительные условия кредитования.
Необходимо помнить, что в кредитном договоре может идти речь о наличии у финучреждения права на проверку соответствия расходов заемщика заявленным им целям. Так, банк может запросить квитанции, чеки, акты выполненных работ либо прислать своего сотрудника в офис компании. При этом за нецелевое использование полученных денежных средств могут предусматриваться серьезные штрафные санкции.
На сегодняшний день в белорусских банках действуют 2 основные программы кредитования бизнеса:
- На пополнение оборотных средств – денежные средства направляются на закупку производственного сырья и материалов, увеличение товарооборота, а также покрытие кассовых разрывов и текущих расходов компании.
- На покупку основных средств – на полученные деньги фирма покупает коммерческую недвижимость, специальную технику и оборудование, автотранспорт, а также строит коммерческие помещения.
В зависимости от стадии развития бизнеса банковские кредиты можно классифицировать следующим образом:
- На открытие бизнеса – заемщику понадобится подготовить подробный бизнес-план, а также предоставить в качестве залога находящееся в собственности имущество.
- На поддержку бизнеса – оплата текущих расходов при нехватке средств на счете.
- На расширение бизнеса – получить такой кредит можно за пару дней, требуется минимальный пакет документов.
В рамках кредитных программ для бизнеса также можно получить денежные средства на рефинансирование задолженности перед другими финучреждениями, снизив тем самым ежемесячный платеж и общую переплату.
Таким образом, кредиты для бизнеса предоставляют возможность за счет привлечения заемных средств организовать бизнес-процессы для получения дополнительной прибыли. Причем обращаться за таким кредитом целесообразно, если расходы на обслуживание долга будут меньше, чем предполагаемые доходы от использования денег банка.
