Залог – один из способов обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав. В случае не выполнения пунктов договора, имущество может перейти в собственность другого лица или организации.
Что представляет собой залог
Любой банк хочет максимально обезопасить себя, и сделать все возможное, чтобы предоставленные физическому лицу деньги были возвращены. Самый действенный способ добиться поставленной цели – это залог имущества.
Если у человека нет денег, для того чтобы вернуть банку долг, организация без труда может возвратить материальные средства в судебном порядке. Дела подобного характера разбираются в первую очередь.
Залогодатель и залогодержатель
В любом договоре есть две стороны. В данном случае, оба лица решили использовать имущество для выполнения определенных условий. Залогодателем считают того человека, который решил предоставить имеющееся у него имущество для гарантии выполнения условий по договору.
Залогодержателем может быть как физическое, так и юридическое лица. Данная сторона согласилась временно взять у другой стороны определенное имущество, в качестве гарантии выполнения условий договора. Имущество может предоставляться только на добровольной основе. Если все условия будут выполнены, залогодатель вернет свое имущество, в противном случае залогодержатель имеет полное право распоряжаться им по своему усмотрению.
Предмет залога
Должник вправе использовать в качестве гарантии выполнения условий договора любое, имеющееся у него имущество. Важно, чтобы предоставляемые вещи, транспорт или жилье, были эквивалентны сумме долга или ущерба. Не менее важную роль играет и тот факт, что имущество должно принадлежать лично залогодателю. Если это активы компании, человек не может распоряжаться ими самостоятельно, без ведома других акционеров.
Существует список имущества, который ни в коем случае нельзя использовать в качестве залога. К нему относится:
- Предметы и имущество, которое было ранее изъято государством.
- Участки, квартиры и дома, находящиеся в муниципальной собственности.
- Земли, принадлежащие сельскохозяйственным организациям.
- Ценности, имеющие государственную ценность.
В качестве залога могут предоставляться картины, скульптуры, программы и другие предметы, являющиеся интеллектуальной собственностью залогодателя. Предварительно специалисты должны определить точную рыночную стоимость предоставляемого имущества.
Если человек решил взять ипотеку, в качестве залога будет выступать недвижимое имущество. Если физическое лицо желает быстро получить большую сумму денег, без этого условия не обойтись. Если должник не выполняет условия договора, кредитодатель имеет право распоряжаться собственностью должника. Обычно жилье реализуют на торгах.
Если речь идет о более мелких суммах, в качестве залога можно предоставить автомобиль, бытовую технику, электронику, мебель и прочее. Предметов залога может выступать только ценное имущество, которое в случае невыполнения условий договора, можно будет реализовать.
Виды залога
Залог может находиться у залогодателя, или же храниться у залогодержателя. Все условия оговариваются заранее. Выделяют следующие разновидности залога:
- Ипотека.
- Твердый залог.
- Товары в обороте.
- Недвижимое имущество.
- Заклад.
Чаще всего залог хранится у залогодержателя, в редких случаях схема действует наоборот. В случае с закладом, залогодержатель может пользоваться предоставленным имуществом. После расторжения договора оно возвращается залогодателю в полном размере.
Под твердым залогом понимают предметы и вещи, которые хранятся у залогодержателя. Такое имущество страхуется, на него выдается свидетельство, подтверждающее, что предметы являются залогом. Чаще всего это драгоценности.
Преимущества и недостатки
Если физическое лицо может предложить залог, ему не нужно собирать большое количество документов, процедура упрощается. Любой банк интересуется только личным имуществом кредитополучателя. Предоставляя залог можно взять кредит под более низкие проценты и на более длительный срок.
Кредиты под залог обладают и некоторыми недостатками:
- При оценке предоставляемого имущества, устанавливается не реальная его стоимость, а рыночная.
- Выплаты должны совершать строго по времени, даже небольшие задержки могут привести к печальным последствиям.
- Имущество должно пройти процедуру обязательного страхования.
Имея ценное имущество, можно попытаться взять выгодный кредит на продолжительное время. Однако, решившись на такой шаг, нужно несколько раз взвесить все за и против, ведь от потери имущества никто не застрахован.
