Одним из источников получения прибыли у банков является оплата за оформление и сопровождение банковских продуктов. Размер комиссии может быть фиксированной ставкой и процентным соотношением от суммы оплаты.
Виды банковских комиссий
- Единовременная. Устанавливается в процентном соотношении к сумме операции или в фиксированном размере.
- Ежемесячная. Взимается за периодичность обслуживания в последний день календарного месяца.
- Минимальная. Минимальный размер взимаемого вознаграждения.
Банковская комиссия стоит на втором месте по доходности после процентов по кредитам. Существует вынужденная комиссия, без которой та или иная операция не возможна. Например, за рассмотрение пакета документов и выдачу кредита. Эта маркетинговая уловка увеличивает стоимость кредитных продуктов. Комиссия взимается за оказание любых услуг и различных операций с физических и юридических лиц.
Физические лица оплачивают комиссию за снятие наличных денежных средств с карточек в банкоматах и кассах банка. Кроме того, за:
- проведение произвольных платежей, не включенных в систему ЕРИП;
- определение подлинности и пересчет иностранной валюты;
- эмиссию пластиковых карточек;
- рассмотрение кредитного пакета документов;
- услуги консультантов;
- досрочное погашение задолженности по кредитам.
При оформлении пластиковых карт по умолчанию может быть установлена услуга смс-оповещения о проводимых операциях по зачислению и снятию наличных денежных средств. Вознаграждение за нее снимается автоматически в конце каждого месяца обслуживания. Юридические лица оплачивают:
- открытие, сопровождение и закрытие расчетных счетов;
- валютные операции, конвертацию валюты, расчетно-кассовое обслуживание;
- зачисление заработной платы на карточки сотрудников;
- предоставление банковской гарантии перед поставщиками;
- сопровождение платежей, связанных с использованием терминала;
- получение справок о состоянии расчетов;
- подтверждение первичных документов.
Для обеспечения стабильной работы финансовой деятельности Национальным Банком регламентирован перечень операций, предоставляемых банкам для самостоятельного определения размера вознаграждений.
Однако банки идут навстречу клиентам. Например, для уменьшения комиссионного сбора за снятие наличных, они заключают партнерские соглашения, позволяющие пользоваться банкоматами банков-партнеров без процентов.
В заключение
Комиссию банка за оказание услуг нельзя путать со штрафами и пенями, которые взимаются за неисполнение сторонами своих обязательств.
В условиях стабильной экономики комиссия изменяется в сторону снижения. Кроме того, для привлечения новых клиентов банками разрабатываются комплексные продукты с единым пониженным комиссионным сбором и льготным периодом обслуживания.
